浅谈p2p理财概念,生存环境以及分类和风险控制

发布: admin 发表时间:2014-08-13 标签: 财务及银行知识

招商银行的马行长曾经说过.目前银行的运行机制决定了微小企业贷款会比较难,微小企业对资金的需求主要有几个特点:很小,很急,很快.而传统的银行贷款模式很难满足,或者说银行针对微小企业贷款成本比较高.正是因为微小企业资金需求的这些特点.民间借贷应运而生,p2p贷款做为新兴民间借贷的一种方式.发展速度很快.
2013年8月13日,央行副行长刘士余在出席”互联网金融峰会”时表示:人民银行充分尊重互联网金融发展的自身规律,支持互联网金融的发展,不会把”看得见的手”伸到正常的、健康发展的有机体里。这给了p2p贷款政策上的一些支持.

p2p理财指个人与个人之间的借贷,而P2P理财是指以公司为中介机构,把这借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款。而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的的新型理财模式。北京市场P2P理财公司众多,产品各不差异,收益率也不一样,建议投资者在选择产品时能理性的、谨慎的选择一款适合自己产品。同时,在选择P2P公司时一定要多走动,多调查,选择有正规资质,规模较大,信誉好的公司进行办理业务,这样可以保障投资者资金的安全。选择不动产抵押类的P2P理财产品风险相对来说要小一些。

p2p分为线下和线上的,线下的整体来说实力比线上的雄厚,线下的本人接触了解不多,主要讲讲线上的p2p。
  现在网上p2p的公司很多,每天都有出来,做的好的也有很多,很多线上的p2p都获得了知名风投公司的投资。为什么p2p会受到风投的青睐,所以p2p网站的前景是值得肯定的。

  网上的p2p可以分为几类:
1,称为p2p国家队,银行背景的p2p,主要有陆金所,开鑫贷,小马bank,还有招行,民生;银行背景的p2p优势是可靠,不会跑路,缺点就是有的利率偏低,有的门槛偏高。
2,理财软件转型的p2p,主要代表有:挖财,盈盈理财,铜板街等,这些以前都是卖卖货基,做做货基活动聚集人气,然后转型做利润更高的p2p。这类企业都有风投资金的支持,而且做的产品专业性也可以。
3,老牌p2p网站,比如:人人贷,有利网,拍拍贷,这类网站p2p做的比较早,聚集了大量的人气,融资能力都很强。
4,还有一些票据贷网站:金银猫,票据宝,利率相对低一点,风险可控。

  p2p的风险控制:
p2p核心就是风险控制,优秀的p2p网站一般通过以下几种方式控制风险,
第一,自己公司的风控人员,前期的筛选,审核。
第二,引入第三方担保公司进行担保或者货物抵押,
第三,每笔借款提取风险准备金,用于覆盖产生的坏账。
第四,资金会有第三方银行存管,这样杜绝了p2p公司与资金接触,可以达到专款专用,杜绝了平台挪用资金与跑路风险。
第五,定期公布坏账率,以及用于覆盖坏账的风险准备金金额

  p2p说白了,平台再怎么控制风险,借款人各项实力都是相对较差的,我个人观点,企业借贷如果找上p2p借钱,那基本陷入泥沼,起死回生比较难。但贷款就是存在借新还旧,所以仅目前来说,状况并不是很糟。
p2p的发展趋势,大方面来看p2p会以线上为主,线上成本比较低。
除去银行系的p2p会以个人小额贷款为主,避开大部分的企业借款,小而散的模式,风险相对可控。
银行系的p2p会比较多的涉及一些企业类借贷。

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